Gebühren bei Kreditkarten während Auslandseinsatz

Mit einer Kreditkarte können Sie nicht nur in Deutschland und Europa bezahlen, sondern auch auf der ganzen Welt. Das ist der Sinn und Zweck, weshalb man eine Kreditkarte haben sollte. Bei Kreditkartenzahlungen fallen können Gebühren, sog. Auslandseinsatzgebühren, anfallen. Diese sind jedoch auf einem moderaten Niveau. Außerdem brauchen Sie mit einer Kreditkarte, die Sie von einer Bank aus Deutschland haben, bei Zahlungen in Deutschland und den Euro-Ländern keine Zahlungsgebühren abzugeben.

Keine Auslandseinsatzgebühren in Euro-Ländern

Kreditkartenzahlungen mit Visa, Mastercard und American Express sind in Euro-Ländern generell kostenlos. Demnach brauchen Sie in Deutschland und allen Ländern, wo der Euro als Landeswährung eingeführt wurde, keine Extragebühren zu entrichten, wenn Sie eine Kreditkarte von einem europäischen Kreditinstitut haben. Das heißt, auch wenn Sie im Ausland (Euro-Raum) sind, brauchen Sie mit einer Kreditkarte nichts extra zu bezahlen. Deshalb ist der Begriff Auslandseinsatzentgelt nicht mehr gerechtfertigt. Es müsste eher Fremdwährungseinsatzentgelt heißen.

  • Kurz: Sie brauchen in Euro-Ländern kein Auslandseinsatzentgelt zu zahlen (z.B. in Deutschland, Frankreich, Italien , Spanien usw.).

Auslandsgebühren in „Nicht-Euro-Ländern“

Nur wenn Sie Ihre Kreditkarte in Ländern außerhalb des Euro-Gebietes nutzen – wo also nicht der Euro als offizielle Landeswährung gilt, wird die Auslandsgebühr wie in unserem aufbereiteten Kreditkartenvergleich berechnet. Zu verstehen ist das Auslandseinsatzentgelt als eine Art Servicegebühr, da die Umsätze im Ausland umgerechnet werden müssen.

  • Kurz: Sie müssen in Nicht-Euro-Ländern das Auslandseinsatzentgelt bezahlen (z.B. USA, Dänemark, Norwegen, Brasilien, China usw.)

Wie hoch ist das Auslandseinsatzentgelt?

Meist liegt die Gebühr im Bereich zwischen 1,00 und 2,00 %, ausgehend vom Rechnungsbetrag. Angenommen, das Auslandsentgelt einer Kreditkarte beträgt 1,75 %. Sie bezahlen in den USA mit solch einer Kreditkarte eine Hotelrechnung in Höhe von 500 US-Dollar. Dieser Betrag wird in Euro umgerechnt. Der Kurs und der Gegenwert werden Ihnen auf der Kreditkartenabrechnung angegeben. Vom Euro-Gegenwert wird dann die Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 1,75 % berechnet und ausgewiesen. Beträgt der Gegenwert von 500 US-Dollar in dem Beispiel 400 Euro, dann würden 7,00 Euro Auslandsentgelt berechnet werden. Insofern hält sich die Kreditkartengebühr in Grenzen und verursacht nur moderate Kosten.

Auslandseinsatzgebühren beim Bargeldabheben

Auch beim Abheben von Bargeld, egal ob am Bankschalter oder am Geldautomaten, wird die Auslandsgebühr gemäß den obigen Regeln berechnet. Hebt man also innerhalb der Euro-Zone mit der Kreditkarte Bargeld ab, dann wird keine zusätzliche Auslandsgebühr berechnet. Ist es hingegen in einem Land außerhalb der Euro-Zone, dann wird die Auslandseinsatzgebühr zusätzlich zur Bargeldgebühr fällig. Ausnahme: Kreditkarten, die weltweit kostenlose Bargeldabhebungen anbieten (DKB Visa und comdirect Visa).

Auslandseinsatzentgelt bei Einkäufen im Internet

Grundsätzlich gilt das Gleiche für Internetzahlungen wie für Offline-Zahlungen. Ausschlaggebend, ob eine Auslandsgebühr anfällt oder nicht, ist der Sitz des Händlers bzw. dessen Händlerbank (Acquirer Bank). Ist der Sitz im Euro-Land und erfolgt die Rechnungsstellung in Euro, dann fällt kein zusätzliches Entgelt an. Liegt der Geschäftssitz jedoch in einem „Fremdwährungsland“, dann wird auch bei einem Interneteinkauf die Auslandsgebühr berechnet. Bestellen Sie also in einem Online-Shop in den USA oder in Großbritannien, dann wird eine Auslandsgebühr berechnet.

Fällt das Auslandseinsatzentgelt auch nach vorheriger Umrechnung in Euro an?

Hin und wieder passiert es im Ausland, dass man bei einem Einkauf per Kreditkarte gefragt wird, ob der Rechnungsbetrag in Euro umgerechnet werden soll. Angeblich hätte man damit den Vorteil, die Auslandsgebühr zu sparen. Das ist leider falsch! Die Bank, die Ihre Kreditkarte führt, kann selbst festlegen, ob sie bei einer Euro-Kursumrechnung im Ausland eine Fremdwährungsgebühr erhebt oder nicht. Das heißt: Sind Sie zum Beispiel in der Schweiz und lassen bei einer Kreditkartenzahlung den Betrag von Schweizer Franken in Euro umrechnen, dann kann es sein, dass Ihre Bank dennoch das Auslandseinsatzentgelt berechnet. In dem Fall haben Sie doppelte Kosten: einen evtl. schlechteren Wechselkurs des Händerls und die Auslandsgebühr Ihrer Bank.

Auslandseinsatzentgelt wird nicht von Visa oder Mastercard festgelegt

Irrtümlich glauben viele Kreditkarteninhaber, dass die Auslandsgebühren von den Kreditkarteninstituten – Visa und Mastercard – für alle Visa-Karten bzw. Mastercard-Kreditkarten einheitlich festgelegt werden. Das ist ganz und gar nicht der Fall. Allein der Kreditkartenherausgeber – also die kartenausstellende Bank – legt die Gebührenhöhe für den Auslandseinsatz der Kreditkarte fest. Deshalb werden Sie Visa-Karten finden, die eine Auslandsgebühr von 2,00 % verlangen und auch solche, die 1,00 % berechnen. Für Mastercard gilt das genauso. Deshalb müssen Sie die Kreditkartenkonditionen genau vergleichen und entscheiden, wie wichtig Ihnen bei Visa oder Mastercard die Gebührenhöhe des Auslandseinsatzentgelts ist.
Hier gelangen Sie zu unserem Kreditkarten-Vergleich mit Auslandsgebühren!

Bei welchen Kreditkarten zahlt man keine Auslandsgebühr?

Im folgenden Vergleich sehen Sie die Karten, bei denen Sie kein Auslandseinsatzentgelt bezahlen.

  Info Jahres- gebühr
im 1.Jahr
Jahres- gebühr
ab 2.Jahr
Bargeld- Gebühr Auslands entgelt zinsfrei max. für eff. Zins Haben- Zinsen Partner- Karte
Versicherungen
Wenn Versicherungen inklusive sind, dann wird Ihnen dieses Symbol angezeigt.
Rabatte
Bei einigen Kreditkarten sind spezielle Rabatte möglich.
Bonusprogramme / Cashbacks
Mit einigen Kreditkarten kann man an Bonusprogrammen teilnehmen oder auch umsatzabhängige Cashbacks (Rückvergütungen) erhalten.
Besonderer Service
Wenn besondere Servicedienste im Kreditkartenprogramm zur Verfügung stehen, dann wird Ihnen das durch dieses Symbol angezeigt.
Antrag
Details & Kreditkartenantrag
Für weitere Detail-Informationen klicken Sie einfach auf den Link "Details". Damit Sie Ihre Kreditkarte online beantragen können, klicken Sie auf den Link "Kartenantrag"

GenialCard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • 0€ Jahresgebühr dauerhaft
  • 0€ Bargeldgebühren an Geldautomaten
  • 0% Auslandseinsatzgebühr
  • Kreditrahmen anfänglich bis 2.500 Euro
  • monatliche Ratenzahlung ist möglich
  • 15% Online-Shopping-Rabatte
  • 5% Reiserabatt

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen 13,60 % 0,00 % 0,00 €
Rabatte
  • 5 % Reiserabatt über Urlaubsplus
Bonus
-
Cashback
  • bis zu 15% Cashback in über 300 Partner-Shops
Besonderer Service
  • kontaktloses Bezahlen
  • Apple Pay

Barclaycard Platinum Double

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • im 1. Jahr beitragsfrei!
  • weltweit ohne Auslandseinsatzentgelt
  • weltweit keine Bargeldgebühren
  • mit Top-Versicherungen!
  • hoher Kreditrahmen mit 0% Zinsen (max. 2 Monate)
  • Unser Tipp für eine hochwertige Reise-Kreditkarte!

Details
0,00 € 99,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 8 Wochen 18,38 % 0,00 % 0,00 €
Versicherungen
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung (unabhängig vom Karteneinsatz!)
  • Reiseabbruchversicherung
  • Mietwagenvollkasko (und -haftpflicht)
  • Garantieverlängerung auf 3 Jahre
Rabatte
  • Rabatte über UrlaubsPlus GmbH
  • 5 % Rabatt auf Pauschalreisen
  • 5 % Rabatt auf Kreuzfahrten
  • 5 % Rabatt auf Ferienhäuser
  • 3 % Rabatt auf Charterflüge
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen
Besonderer Service
  • bis zu 3 Partnerkarten als Doppel beitragsfrei
  • 5-Sterne-Sicherheit
  • Internet-Lieferschutz
  • SMS-Service
  • 24-Stunden-Notfall-Hotline
  • Ersatzkarte innerhalb von 1 Tag bei Urlaub und Reisen
  • Online Kundenservice
  • kontaktloses Bezahlen

Deutschland Kreditkarte

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • kostenlose Visa-Karte (weltweit gültig!)
  • gebührenfrei Bargeld abheben weltweit
  • gebührenfrei in allen Ländern bezahlen
  • ohne Girokonto-Wechsel
  • bis 15% Cashback in vielen Online-Shops
  • Online-Antrag mit Sofortentscheid

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen 16,90 % 0,00 % 9,00 €
Rabatte
  • Rabatte bei diversen Partnern
  • 5 % Reiserabatt über Buchungspartner
Besonderer Service
  • kurzer Online-Antrag mit Sofort-Entscheidung
  • kontaktloses Bezahlen möglich
  • Apple Pay

Barclaycard Visa

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • dauerhaft beitragsfrei mit 0€ Jahresgebühr!
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • weltweit gebührenfrei shoppen
  • bis zu 2 Monate zinsfreie Zahlpause
  • Online-Antrag mit Sofortentscheidung
  • passt zu jedem Girokonto

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 8 Wochen 18,38 % 0,00 % 0,00 €
Rabatte
  • Rabatte über PTG Travel GmbH
  • 5 % Rabatt auf Pauschalreisen
  • 5 % Rabatt auf Kreuzfahrten
  • 5 % Rabatt auf Ferienhäuser
  • 3 % Rabatt auf Charterflüge
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen
Besonderer Service
  • kontaktloses Bezahlen
  • 5-Sterne-Sicherheit
  • Internet-Lieferschutz
  • SMS-Service
  • 24-Stunden-Notfall-Hotline
  • Ersatzkarte in der Regel innerhalb von 1-3 Tagen
  • Online Kundenservice

TF Mastercard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • 0€ Jahresgebühr
  • 0% Auslands-/Fremdwährungsgebühr
  • kein PostIdent oder Video-Ident (Ausweis-Kopie reicht)
  • flexible Rückzahlung / Ratenzahlung
  • Kreditrahmen bis 10.000€

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 %
(info
Bitte beachten!
Bei jeder Bargeldabhebung werden Sollzinsen in Höhe von 19,39% eff.p.a. berechnet.
)
0,00 % bis zu 7 Wochen 19,39 % 0,00 % nein

Consors Finanz Mastercard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • Kreditrahmen bis 5.000€
  • für Apple Pay + Google Pay nutzbar
  • gebührenfrei Bargeld ab 300€ Abhebebetrag
  • keine Fremdwährungsgebühren
  • 50€ Bonus für Neukunden

Details
0,00 € 0,00 € 3,95 €
(info
Bitte beachten!
Bei jeder Bargeldabhebung werden Sollzinsen in Höhe von 15,90% eff.p.a. berechnet.
)
0,00 % bis zu 13 Wochen 15,90 % 0,00 % nein
Besonderer Service
  • vollständig digitaler Antrag
  • kontaktloses Bezahlen
  • Apple Pay + Google Pay
  • Mobile Banking App
  • Online-Banking

Eurowings Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • 0€ Jahresgebühr im 1.Jahr
  • Eurowings Meilenprogramm (auch für Lufthansa gültig)
  • 0€ Auslands-/Fremdwährungsgebühr
  • 0€ Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland an Geldautomaten
  • mit Reisekrankenversicherung
  • mit Mietwagenkasko
  • 2.000 Meilen für Neukunden

Details
0,00 € 69,00 € 4,00 % (mind. 5,95 €) 0,00 % bis zu 8 Wochen 18,38 % 0,00 % 10,00 €
Versicherungen
  • Auslands Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko
Bonus
  • Eurowings Meilenprogramm
  • 2.000 Punkte für Neukunden zum Start
Cashback
-
Besonderer Service
  • bis zu 3 Partnerkarten
  • 5-Sterne-Sicherheit
  • Internet-Lieferschutz
  • Online Kundenservice
  • Eurowings-Vorteile

Santander 1Plus Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • weltweit akzeptierte Visa
  • dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit ohne Auslandsgebühren
  • 1 % Tankrabatt

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen 13,98 % 0,00 % 0,00 €
Rabatte
  • 1 % Tankrabatt
  • 5 % Reiserabatt über Urlaubsplus

Advanzia Bank Mastercard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • gratis Mastercard
  • entgeltfreie Zahlungen weltweit
  • für Online-Shopping geeignet
  • echter Kreditrahmen
  • 5 % Reiserabatt

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 %
(info
Bitte beachten!
Bei dieser Kreditkarte fallen zwar keine Bargeldgebühren an, es werden aber bei jeder Bargeldabhebung Sollzinsen in Höhe von 19,44% eff.p.a. berechnet.
)
0,00 % bis zu 7 Wochen 19,44 % 0,00 % nein
Rabatte
  • 5 % Rabatt auf viele Reisen über Urlaubsplus
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen (Kooperation mit mietwagen.de)

payVIP MasterCard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • dauerhaft kostenlos
  • ohne Auslandsgebühren
  • ohne Bargeldabhebegebühren
  • wichtig: bei Bargeldabhebungen fallen Sollzinsen an

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 %
(info
Bitte beachten!
Bei dieser Kreditkarte fallen zwar keine Bargeldgebühren an, es werden aber bei jeder Bargeldabhebung Sollzinsen in Höhe von 19,94% eff.p.a. berechnet.
)
0,00 % bis zu 7 Wochen 19,94 % 0,00 % nein

DKB Visa Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte inklusive Girokonto
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • monatlicher Gesamtausgleich der Kartenabrechnung
spezielle Informationen
  • vielfacher Testsieger in der Fachpresse
  • kostenlose Visa-Card
  • inkl. gratis Girokonto und Guthabenzinsen
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Apple Pay + Google Pay

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen nein
(Charge
Bei Charge-Karten keine Sollzinsen!
Bei Charge-Kreditkarten werden 1 x pro Monat alle Zahlungsbeträge gesammelt abgerechnet. Eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Dadurch fallen keine Sollzinsen an!
Alternativ können Sie bei der monatlichen Gesamtabrechnung den eingeräumten Dispokredit des angebundenen Girokontos nutzen.
    Dispokredit-Zinssatz beim Girokonto: 6,74 % p.a.
)
0,20 % 0,00 €
Bonus
-
Cashback
  • bis zu 17% Rabatt in über 400 Onlineshops
Besonderer Service
  • weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten

N26 Mastercard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte inklusive Girokonto
  • alle Beträge werden sofort vom Girokonto abgebucht
spezielle Informationen
  • 0€ Konto & Mastercard in einem Paket
  • Konto/Karte per App steuern (iPhone/Android)
  • kostenlos Bargeld abheben in DE und EU
  • Apple Pay + Google Pay
  • innovativ und zeitgemäß
  • vollständig digitaler Kartenantrag

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % nein
(Debit
Debit-Karte
Bei dieser Kreditkarte wird jeder einzelne Zahlungsbetrag sofort vom Girokonto eingezogen (vergleichbar mit einer ec-Karte).
)
nein
(Debit
Bei Debit-Karten keine Sollzinsen
Bei einer Debit-Kreditkarte werden alle Zahlungsbeträge sofort vom Girokonto eingezogen. Eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Dadurch fallen keine Sollzinsen an!
Alternativ können Sie den eingeräumten Dispokredit des angebundenen Girokontos nutzen.
    Dispokredit-Zinssatz: 8,90 % p.a.
)
0,00 % nein
Besonderer Service
  • komplett in der App zu verwalten
  • Push-Nachricht bei jedem Konto-Umsatz
  • Geld an Freunde per Email / SMS senden
  • Karte mit einem Klick sperren und entsperren
Legende:
... Versicherungen
... Rabatte
... Bonuspgrogramme / Cashbacks
... Service-Leistungen

Letzte Aktualisierung: 21.11.2019   © kreditkarten.net

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Wie hoch sind die Auslandsgebühren bei Visa und Mastercard?

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