Echte Kreditkarten mit Kreditrahmen und Ratenzahlung

Mit einer echten Credit/Revolving-Kreditkarte genießen Sie größere Zahlungsfreiheit und dank Ratenzahlung haben Sie mehr Zeit für die Rückzahlung. Bei diesen Kreditkarten bekommen Sie einen echten und vollwertigen Kreditrahmen. Diesen Kreditkartenrahmen können Sie wahlweise monatlich komplett ausgleichen oder auch die Ratenzahlung nutzen. Bei der zuletzt genannten Teilzahlungsfunktion brauchen Sie nur eine kleine Monatsrate zu zahlen. Somit haben Sie mehr Zeit und Luft, die monatliche Kreditkartenabrechnung in Raten zu begleichen. Die Kreditkarte können Sie trotzdem bis zum vollständig gewährten Kreditrahmen weiternutzen.

Unser Tipp:
TF Mastercard Gold

TF Mastercard Gold
  Info Jahres- gebühr
im 1.Jahr
Jahres- gebühr
ab 2.Jahr
Bargeld- Gebühr Auslands entgelt zinsfrei max. für eff. Zins Haben- Zinsen Partner- Karte
Versicherungen
Wenn Versicherungen inklusive sind, dann wird Ihnen dieses Symbol angezeigt.
Rabatte
Bei einigen Kreditkarten sind spezielle Rabatte möglich.
Bonusprogramme / Cashbacks
Mit einigen Kreditkarten kann man an Bonusprogrammen teilnehmen oder auch umsatzabhängige Cashbacks (Rückvergütungen) erhalten.
Besonderer Service
Wenn besondere Servicedienste im Kreditkartenprogramm zur Verfügung stehen, dann wird Ihnen das durch dieses Symbol angezeigt.
Antrag
Details & Kreditkartenantrag
Für weitere Detail-Informationen klicken Sie einfach auf den Link "Details". Damit Sie Ihre Kreditkarte online beantragen können, klicken Sie auf den Link "Kartenantrag"

TF Mastercard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • 0€ Jahresgebühr
  • 0% Auslands-/Fremdwährungsgebühr
  • echter Kreditrahmen
  • Ratenzahlung möglich
  • ohne PostIdent / ohne Video-Ident
  • Apple Pay & Google Pay

Details
0,00 € 0,00 € 0€ + Zins 24,79% eff.p.a. 0,00 % bis zu 7 Wochen 24,79 % 0,00 % nein

Gebührenfrei Mastercard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • ohne Jahresgebühren
  • ohne Auslandsgebühren weltweit
  • echter Kreditrahmen + Ratenzahlung mgl.
  • 5 % Cashback bei Reisen
  • Apple Pay & Google Pay

Details
0,00 € 0,00 € 0€ + Zins 24,69% eff.p.a. 0,00 % bis zu 7 Wochen 24,69 % 0,00 % nein
Rabatte
  • 5 % Rabatt auf viele Reisen über Urlaubsplus
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen (Kooperation mit mietwagen.de)

Deutschland Kreditkarte

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • kostenlose Visa-Karte (weltweit gültig!)
  • gebührenfrei Bargeld abheben weltweit
  • gebührenfrei in allen Ländern bezahlen
  • ohne Girokonto-Wechsel
  • Online-Antrag mit Sofortentscheid

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen 16,79 % 0,00 % 9,00 €
Rabatte
  • 5 % Reiserabatt über Buchungspartner
Besonderer Service
  • kurzer Online-Antrag mit Sofort-Entscheidung
  • kontaktloses Bezahlen möglich
  • Apple Pay

Consors Finanz Mastercard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • Kreditrahmen bis 5.000€
  • für Apple Pay + Google Pay nutzbar
  • 100% Ausgleich automatisiert möglich
  • keine Fremdwährungsgebühren

Details
0,00 € 0,00 € ab 0€ + Zins 18,90% eff.p.a. 0,00 % bis zu 13 Wochen 18,90 % 0,00 % nein
Besonderer Service
  • vollständig digitaler Antrag
  • kontaktloses Bezahlen
  • Apple Pay + Google Pay
  • Mobile Banking App
  • Online-Banking

Deutschland Kreditkarte Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • anfänglich bis 3.500€ Kreditrahmen
  • weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
  • umfassendes Reiseversicherungspaket
  • ohne neues Girokonto
  • kurzer Kartenantrag

Details
0,00 € 45,00 € 0,00 % 2,00 % bis zu 4 Wochen 23,75 % 0,00 % nein
Versicherungen
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Flugverspätung
  • SicherSmartphone-Versicherung
Besonderer Service
  • kontaktlos bezahlen
  • Verified by Visa
  • Apple Pay

GenialCard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • 0€ Jahresgebühr dauerhaft
  • 0€ Bargeldgebühren an Geldautomaten im Ausland
  • 0% Auslandseinsatzgebühr
  • Kreditrahmen anfänglich bis 2.500 Euro
  • monatliche Ratenzahlung ist möglich
  • 5% Reiserabatt

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen 20,03 % 0,00 % nein
Rabatte
  • 5 % Reiserabatt über Urlaubsplus
Besonderer Service
  • kontaktlos bezahlen
  • Verified by Visa
  • Apple Pay & Google Pay
  • Gutschein- & Reise-Portal
  • Hanseatic Bank Mobile App

Hanseatic Bank GoldCard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • weltweit gültige Visa
  • weltweit gebührenfrei Bargeld an Geldautomaten
  • mit Auslandskrankenversicherung
  • mit Reiserücktrittsversicherung u.a.
  • inkl. Apple Pay & Google Pay

Details
0,00 € 35,00 € 0,00 % 2,00 % bis zu 4 Wochen 23,62 % 0,00 % nein
Versicherungen
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Flugverspätung
  • SicherSmartphone-Versicherung
Bonus
-
Cashback
-
Besonderer Service
  • kontaktlos bezahlen
  • Verified by Visa
  • Apple Pay & Google Pay
  • Gutschein- & Reise-Portal
  • Hanseatic Bank Mobile App

Targobank Visa Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • Visa Gold
  • 1 % Cashback
  • Einkaufschutzversicherung
  • SMS Info-Service
  • monatliche Ratenzahlung möglich

Details
59,00 € 59,00 € 3,50 % (mind. 5,95 €) 1,85 % bis zu 4 Wochen 13,80 % 0,00 % 30,00 €
Versicherungen
  • Einkaufsschutzversicherung
  • optional gegen Aufpreis: Kreditlebensversicherung
Rabatte
  • 5 % Reiserabatt
Bonus
-
Cashback
  • 1 % Cashback auf Einkaufsumsätze

Volkswagen Bank Visa

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • weltweit akzeptierte Visa
  • mit VW-Motiv als Kartendesign
  • 5 % Reiserabatt
  • 15 % Cashback in Online-Shops
  • persönliche Wunsch-PIN

Details
33,00 € 33,00 € 3,00 % (mind. 5,00 €) 1,75 % bis zu 4 Wochen 14,71 % 0,30 % 22,00 €
Rabatte
  • 2 % Rabatt bei Volkswagen-Partnern
  • 5 % Rabatt auf Reisen
  • 15 % in Online-Shops
Besonderer Service
  • kontaktloses Bezahlen
  • SMS-Service
  • EMV-Chip
  • Verified by Visa
  • Notfall Service im Ausland
  • Wunsch-Motiv möglich

Targobank Premium Karte

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • Visa Premium Card
  • mit Bonuspunkteprogramm (z.B. für Freiflüge u.a.)
  • mit Auslandskrankenversicherung
  • mit Mietwagen-Vollkasko
  • Rabatte bei HRS und Sixt

Details
97,00 € 97,00 € 3,50 % (mind. 5,95 €) 1,85 % bis zu 4 Wochen 13,80 % 0,00 % 50,00 €
Versicherungen
  • Familien-Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Familien-Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
  • Einkauf-Schutz-Versicherung
  • Mietwagenkasko-Versicherung
  • Gepäck- und Flugverspätungsversicherung
  • Geldautomatenschutz-Versicherung
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • optional gegen Aufpreis: Kreditlebensversicherung
Rabatte
  • 5 % Rabatt über UrlaubsPlus GmbH auf alle Pauschalreisen, LastMinute-Angebote, Kreuzfahrten (ohne An-/Abreisepaket), Ferienhäuser und Mietwagen
  • bis 30 % Rabatt bei HRS
  • bis 20 % Rabatt bei Sixt
Bonus
  • jeder Kreditkartenumsatz bringt Bonuspunkte
  • Bonuspunkte können in Bonusflüge (unabhängig von Airlines) eingetauscht werden oder für Hotels, Mietwagen, Pauschalreisen oder andere Reisezwecke genutzt werden
Cashback
-
Besonderer Service
  • Reise Assistance Paket
  • kontaktlos Bezahlen
  • Wunsch-PIN

Hilton Honors Kreditkarte

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • Goldstatus
  • mit oder ohne DKB-Girokonto
  • Teilzahlungsfunktion
  • 5.000 Honors Punkte für Neukunden
  • mit jedem Kartenumsatz Honors-Punkte sammeln

Details
48,00 € 48,00 € 3,00 % (mind. 5,00 €) 1,95 % bis zu 4 Wochen 8,90 % 0,20 % 36,00 €
Bonus
  • Gold Status
  • 1€ Umsatz in Hilton Hotels = 2 Honors Punkte
  • 1€ Umsatz egal wo = 1 Honors Punkt
Cashback
-
Besonderer Service
  • kontaktlos bezahlen
  • Google Pay

Santander BestCard Basic

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • weltweit akzeptierte Visa
  • dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben (4x pro Monat)
  • 1% Tankrabatt
  • 5% Reiserabatt über Urlaubsplus GmbH
  • Apple Pay

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 1,50 % bis zu 4 Wochen 13,98 % 0,00 % 0,00 €
Rabatte
  • 1 % Tankrabatt (bis 200€ Umsatz pro Monat)
  • 5 % Reiserabatt über Urlaubsplus

Targobank Online Classic Karte

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • Visa Credit Card
  • weltweit gültig und einsetzbar
  • hoher Kreditrahmen
  • monatliche Ratenzahlung ist möglich

Details
0,00 € 0,00 € 3,50 % (mind. 5,95 €) 1,85 % bis zu 4 Wochen 13,80 % 0,00 % 0,00 €
Rabatte
  • 5% Reiserabatt über Urlaubsplus
Legende:
... Versicherungen
... Rabatte
... Bonuspgrogramme / Cashbacks
... Service-Leistungen

Letzte Aktualisierung: 11.12.2024   © kreditkarten.net

Informieren Sie sich auf den Detailseiten näher zu diesen Kreditkarten. Für die Bestellung Ihrer Wunschkreditkarte nutzen Sie den Kreditkartenantrag über die Bankenwebseite.

Wie funktionieren die Kreditkarten mit Verfügungsrahmen?

Wenn Sie eine der hier abgebildeten Kreditkarten beantragt und erhalten haben, können Sie die Karte sofort einsetzen. Sie kaufen also z.B. in Geschäften ein, heben Bargeld im Urlaub ab, buchen ein Hotelzimmer und holen sich einen Mietwagen. Egal was Sie alles vorhaben, jeder einzelne Kreditkartenumsatz wird nicht (!) unmittelbar Ihrem Girokonto belastet. Folglich werden alle Kartenzahlungen monatlich gesammelt und in einer Kreditkartenabrechnung zusammengefasst. Darin wird auch aufgeführt, bis wann der Abrechnungsbetrag entweder per Überweisung oder per Lastschrift zu begleichen ist.

Wie kann man die Ratenzahlung nutzen?

Nun kann es sein, dass Ihnen die Abrechnungssumme zu hoch ist, zum Beispiel nach einem Urlaub oder einer größeren Anschaffung. Bei unseren gelisteten Kreditkarten gibt es die Möglichkeit, die Kreditkartenabrechnung per Ratenzahlung abzuzahlen. Die funktioniert so: der beanspruchte Verfügungsrahmen wird nur mit einer kleinen monatlichen Rate bedient. Damit die Bank weiß, dass sie nur eine monatliche Rate abzubuchen hat, braucht man das der Bank nur per Telefon, Email oder im Online-Banking mitzuteilen. Viele Kreditkarten sind bereits auf Ratenzahlung voreingestellt oder werden beim Kartenantrag so justiert. Auf jeden Fall können Sie immer die monatliche Rate nach oben oder unten anpassen lassen. Das ist im Online-Bereich jeder Kreditkarte möglich oder man ruft kurz bei der Bank an.

Warum heißen sie Revolving-Kreditkarten?

Ihr Zahlungsspielraum bleibt stets innerhalb des Kreditrahmens. Sie können permanent auf den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte zugreifen, der verbleibende Kreditrahmen vermindet sich allerdings jedesmal, wenn Sie Ihre Kreditkarte einsetzen. Jede noch so kleine Einzahlung wie etwa eine monatliche Ratenzahlung erhöht wiederum Ihren Kreditrahmen. Die Nutzung der Kreditkarte ist also so lange gewährleistet, bis der Kreditrahmen komplett ausgereizt ist. Wenn keine Patronen mehr im Revolver sind, muss schließlich auch nachgeladen werden.
mehr Informationen zu Revolving Cards

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei einer Kreditkarte?

Diese Frage wird uns oft gestellt. Generell kann niemand (!) dazu eine Auskunft geben, da Banken keine allgemeingültigen Angaben machen. Die Höhe des Kreditrahmens wird für jeden Kreditkarteninhaber individuell festgelegt, völlig unabhängig davon ob man eine Mastercard oder Visa beantragt. Mehrere Faktoren fließen in die Berechnung des Kreditkartenlimits ein. Welche Faktoren es genau sind und wie sie gewichtet werden, bleibt Geheimnis jeder Bank. Ein maßgeblicher Faktor für die Höhe des Kreditrahmens ist auf jeden Fall das monatliche Nettoeinkommen. Auch das Alter spielt eine Rolle, ob man angestellt oder selbständig, befristet oder unbefristet, wie lange man bereits für den Arbeitgeber arbeitet bzw. wie lange man selbständig ist. Auch wird die Schufa-Datei geprüft (oder auch andere Auskunfteien), ob evtl. Einträge vorgenommen wurden, die gegen einen hohen Kreditrahmen sprechen.

Im Vorfeld eines Kreditkartenantrags lässt sich also keine pauschale Aussage machen, dass Sie bei einer bestimmten Kreditkarte ein Limit von 5.000 Euro, bei einer anderen 2.500 Euro oder 10.000 Euro bekommen!

Was Sie tun können: Wählen Sie sich aus der Übersicht Ihre Wunsch-Kreditkarte aus und beantragen Sie diese Karte. Viele Banken können bereits online prüfen lassen, welcher Kreditkartenrahmen möglich ist. Dadurch erfahren Sie nicht erst bei der Kartenausstellung Ihren (voraussichtlichen) Kreditrahmen, sondern bereits während des Online-Antrags.

Kann man den Kreditrahmen erhöhen lassen?

Selbstverständlich können Sie den Kreditrahmen bei Ihrer Kreditkarte erhöhen lassen und das Verfügungslimit erweitern lassen. Das klappt ganz gut, wenn man seit mind. 3 Monate Kunde bei der Bank ist und es keine Zahlungsprobleme gab. Fragen Sie einfach bei Ihrer Bank nach!

Wann muss man Sollzinsen bezahlen?

Sollzinsen berechnet die Bank nur dann, wenn Sie die Kreditkarte auf Ratenzahlung eingestellt haben. Selbstverständlich werden die Kreditkartenzinsen auch nur für den verbrauchten Kreditrahmen berechnet. Bei Vollbezahlung brauchen Sie keine Kreditzinsen zu bezahlen und genießen den Vorteil des zinsfreien Zahlungszeitraums. Die Angaben des Zinssatzes sind immer effektiv pro Jahr.
mehr Informationen zu den Sollzinsen

Was ist das zinsfreie Zahlungsziel?

Wenn Sie keine Ratenzahlung nutzen, sondern jeden Monat die Kreditkarte voll ausgleichen, dann fallen keine Sollzinsen an. Gerechnet wird immer ab dem Tag, an dem Ihre Kreditkartenzahlung tatsächlich eingebucht wird. Das zinsfreie Zahlungsziel reicht dann bis zu dem Tag, an dem Sie den vollen Abrechnungsbetrag überweisen müssen oder dieser von Ihrem Girokonto abgebucht wird.
mehr Informationen zum zinsfreien Zahlungsziel